A veces, los consumidores en dificultades (sin tener culpa alguna) ni siquiera pueden ver una de las fuentes de los problemas financieros que enfrentan.
Ese desafío lo plantea la información adversa que aparece en sus informes crediticios, que puede funcionar de manera insidiosa y desconocida para socavar su credibilidad ante los propietarios, los prestamistas e incluso los empleadores.
Por razones obvias, es esencial que cualquier consumidor en Texas o en cualquier otro lugar del país esté completamente informado y de manera rutinaria de toda la información material que reside en su informe de crédito y pueda reparar rápidamente los datos erróneos.
Eso no sucede con regularidad, por lo que las inclusiones incorrectas pueden dar lugar a denegaciones de préstamos, alzas de los tipos de interés en las compras y otras consecuencias negativas. No es difícil imaginar una situación en la que las dificultades financieras debidas a esos factores generen la necesidad de un alivio significativo de la deuda.
Los consumidores tienen derechos y deben ejercerlos. Una fuente de la ley federal que establece las prerrogativas de los consumidores en el ámbito de los informes crediticios y, cuando es necesario, la corrección de errores, es la ley federal. Ley de informes justos de crédito.
Más comúnmente conocida por el acrónimo FCRA, la legislación federal detalla los derechos de los consumidores con respecto a su información crediticia en poder de las agencias de informes crediticios, principalmente Equifax, Experian y TransUnion (aunque hay muchas más agencias de este tipo).
Es habitual encontrar errores en los informes crediticios y los consumidores tienen derecho a exigir que se corrijan de inmediato. Las puntuaciones crediticias suelen basarse en imprecisiones y, una vez más, esos errores deben corregirse.
El fraude también es un gran problema con los informes de crédito, dadas las acciones de los ladrones de identidad y otros delincuentes que obtienen acceso ilegal a información privada.
Un abogado con experiencia en alivio de deudas está íntimamente familiarizado con la FCRA y puede ayudar a un cliente a ejercer plenamente sus derechos legales para acceder a la información de conformidad con lo que dicta la ley. Además, un abogado con experiencia puede ayudar a aclarar imprecisiones y garantizar que los intereses del consumidor estén plenamente protegidos en todos los aspectos relacionados con los informes crediticios.