Si está pensando en declararse en quiebra, es fundamental que conozca la diferencia entre la deuda garantizada y la deuda no garantizada. La diferencia más básica es que la deuda garantizada se puede quitar al deudor, mientras que la no garantizada no. La deuda garantizada involucra una propiedad tangible que ayuda a proteger al acreedor, ya que puede recuperar la propiedad en caso de impago. La deuda no garantizada es exactamente lo opuesto e incluirá sus facturas de tarjetas de crédito, facturas médicas, alquiler y servicios públicos, por nombrar algunos. Los bancos suelen ofrecer una tasa de interés más baja en la deuda garantizada, ya que existe una garantía involucrada que mantiene segura su inversión.
Existen algunas excepciones a esta regla: un gravamen no consensual sobre su propiedad se considera un préstamo garantizado. Cuando debe impuestos al IRS o realizó una mejora en el hogar que no se pagó en su totalidad, los acreedores pueden colocar legalmente un gravamen sobre su casa. Esta es una deuda garantizada porque no podrá vender su casa con un gravamen sobre ella, lo que ayuda a proteger al acreedor.
Otra excepción a la regla es la deuda por préstamos estudiantiles. Se podría pensar que se trata de una deuda sin garantía, ya que nadie puede quitarte tu educación. En la mayoría de los casos, los préstamos estudiantiles están garantizados por el gobierno y tendrás que devolverlos. Por este motivo, deberías seguir pagando los préstamos estudiantiles antes que cualquier otra deuda sin garantía.
Una última deuda garantizada es una tarjeta de crédito garantizada. Estas no son tan comunes y, por lo general, pueden ayudarlo a mejorar su crédito después de declararse en quiebra. Estas tarjetas de crédito son esencialmente prepagas, ya que necesitará tener el efectivo antes de que aprueben su línea de crédito. En este caso, el prestamista está protegido, lo que la convierte en una deuda garantizada.
Una regla general de la bancarrota bajo el Capítulo 7 es que debe continuar pagando las deudas garantizadas que desea conservar. Siempre pague primero sus deudas garantizadas. La bancarrota bajo el Capítulo 13 ofrece cierta flexibilidad para las deudas garantizadas. Al pagar sus deudas garantizadas, el deudor debe devolver el valor de la garantía más los intereses. El saldo restante se convierte en deuda no garantizada y, por lo general, el deudor puede pagarla por una fracción de su valor. En cualquier caso, si se siente abrumado por sus deudas y está considerando declararse en bancarrota, comuníquese con un abogado especializado en bancarrota del Valle del Río Grande lo antes posible para informarse sobre su caso y proteger la mayor cantidad de bienes posible.
Jeff Davis es el propietario del bufete de abogados Davis y un abogado con gran experiencia. Abogado de bancarrotas en Harlingen, McAllen y Edinburg. Para obtener más información sobre un Abogado de bancarrotas en el Valle del Río Grande, Por favor visite www.jeffdavislawfirm.com.