Enfrentar la vida financiera en los Estados Unidos de hoy en día a menudo implica hacer concesiones entre objetivos a corto y largo plazo.
Por ejemplo, alguien que necesita con urgencia aliviar su deuda puede intentar aguantar un poco más en lugar de aceptar la situación y declararse en quiebra. A veces, la gente hace esto, en parte, porque ha oído que declararse en quiebra puede perjudicar su crédito.
En esta publicación, abordaremos esa cuestión. Nuestro objetivo es que la declaración de quiebra, al ayudar a alguien a salir de deudas, puede ser un paso útil para generar un mejor crédito a largo plazo.
Sin duda, la declaración de quiebra no mejora su calificación crediticia a corto plazo. De hecho, puede hacer que su calificación crediticia sufra otro golpe.
Sin embargo, lo más probable es que si está considerando declararse en quiebra debido a una deuda insostenible, su puntaje crediticio ya se haya visto comprometido.
Además, existen formas de reconstruir el crédito después de una quiebra, como comenzar con tarjetas de débito prepagas. De hecho, incluso es posible que, con el tiempo, vuelva a calificar para una hipoteca. Analizamos este tema el año pasado en nuestra publicación del 30 de octubre.
En resumen, una bancarrota pasada no es necesariamente algo que seguirá atormentándolo. Si está tomando las medidas adecuadas para reconstruir su crédito y seguir adelante, el alivio de la deuda que brinda la bancarrota puede ayudarlo a tener el nuevo comienzo que la ley de bancarrotas pretende brindarle.
Por supuesto, todavía necesita administrar sus finanzas con prudencia. Pero controlar su puntaje crediticio después de la bancarrota puede ser una herramienta útil que lo ayude a mantener la disciplina fiscal y recuperar una base financiera más sólida.
Fuente: MSN Dinero, “Lo primero que hay que hacer antes de saldar una deuda, ”19 de diciembre de 2013