Existen muchos conceptos erróneos sobre la ley de quiebras.
Ocho años después de la revisión de la ley, muchas personas todavía tienen la impresión de que los requisitos pueden ser demasiado difíciles de cumplir para ellos.
Sin embargo, cuando hable con un abogado especializado en bancarrotas de consumidores, comprenderá mejor el panorama general. Es cierto que la ley, enmendada en 2005, tiene algunos obstáculos más que superar, como una prueba de medios y asesoramiento crediticio.
Pero para la mayoría de las personas que realmente necesitan alivio de la deuda, estos obstáculos no son realmente grandes.
Otro error común es creer que la declaración de quiebra dificultará en exceso la obtención de crédito después de la quiebra. Sin duda, la quiebra suele provocar un impacto a corto plazo en la calificación crediticia.
Sin embargo, tenga en cuenta que es realmente posible reparar sustancialmente su calificación crediticia después de ese golpe inicial. En este artículo, analizaremos algunas de las formas de comenzar a hacerlo.
Para empezar, asegúrese de revisar su informe crediticio en profundidad. Obtenga copias de cada una de las tres principales agencias de crédito: Experian, TransUnion y Equifax. Según la ley federal, tiene derecho a una copia gratuita de cada agencia por año.
Con demasiada frecuencia se producen errores en los datos de estos informes. Si una deuda ha sido cancelada, no debería seguir apareciendo en los informes indefinidamente.
Otro paso que puedes dar es solicitar una tarjeta de crédito importante, si no tienes una. Naturalmente, será importante pagar el saldo cada mes, pero intenta obtener la tarjeta y usarla con cuidado.
Fuente: "7 consejos crediticios para después de la bancarrota”, MSN Money, 4 de abril de 12