En la primera parte de este artículo, analizamos un aspecto del problema de los préstamos de día de pago en Texas. Observamos cómo los cobradores de deudas que intentan cobrar los préstamos de día de pago a veces presionan a las autoridades locales de San Antonio y otras ciudades para que amenacen a los deudores con cargos penales.
En esta parte del artículo, analizaremos los problemas éticos que los casos de préstamos de día de pago plantean a los fiscales.
También observaremos cómo el intento de criminalizar lo que esencialmente debería ser un proceso civil de cobro de deudas se asemeja al uso descontrolado del decomiso civil por parte de muchas agencias gubernamentales.
Comencemos con la cuestión ética y cerremos con una comparación entre los casos penales de préstamos de día de pago y los casos de ejecución hipotecaria.
En nuestro sistema de gobierno, los fiscales locales tienen mucha libertad de acción sobre qué casos presentar. El término para esta libertad de acción es “discreción fiscal”.
Con respecto a los préstamos de día de pago, la Asociación de Fiscales de Distrito y Condado de Texas ha dejado en claro que los fiscales no deben abusar de su discreción al estar demasiado dispuestos a presentar cargos penales a pedido de los cobradores de deudas de préstamos de día de pago.
La razón es que la gran mayoría de las personas que solicitan préstamos rápidos no tienen intención de defraudar al prestamista y, sin esa intención, no es ético presentar cargos penales por falta de pago, especialmente cuando las personas solicitan préstamos rápidos con tasas abusivas en circunstancias a menudo desesperadas.
Pero las agencias locales de aplicación de la ley tienen un incentivo financiero –podríamos llamarlo una tentación– para manejar los préstamos de día de pago como si fueran “cheques sin fondos”, emitidos con la intención de defraudar. El incentivo financiero proviene de la tarifa que las agencias locales pueden intentar imponer en cada operación de cobro.
Al igual que en los casos de decomiso de bienes, la imposición de esas tasas puede permitir a los organismos locales generar un fondo discrecional controlado por el organismo que puede utilizarse para diversas compras. El problema con esto, también como en los casos de decomiso, es que da incentivos para explotar la ley –y a otras personas– en beneficio propio de los organismos.
Fuente: El observador de Dallas, “Los prestamistas de día de pago están utilizando a los fiscales de Texas para cobrar sus deudas incobrables”, Eric Nicholson, 12 de noviembre de 2013