A medida que la economía y el mercado inmobiliario han ido decayendo, muchos estadounidenses han descubierto que su casa vale mucho menos de lo que deben por ella. Esto puede resultar desalentador si tiene dificultades para realizar los pagos de su hipoteca o está considerando declararse en quiebra. Afortunadamente, existe una técnica antigua conocida como “eliminación de gravámenes” o “eliminación de hipotecas” que puede ayudarlo a eliminar una segunda hipoteca durante la quiebra.
Por lo general, es necesario pagar un gravamen sobre su propiedad antes de poder venderla legalmente. Si no paga el gravamen, el acreedor podría tener derecho a vender su propiedad si no paga la deuda. Muchas personas tienen gravámenes sobre su propiedad y ni siquiera se dan cuenta. Por lo general, una mejora realizada en la propiedad, como agregar una nueva unidad de aire acondicionado o una ampliación a una casa, dará lugar a la imposición de un gravamen de mecánico sobre su propiedad para garantizar que pague su préstamo. Los gravámenes que debe conocer son las segundas hipotecas o una línea de crédito con garantía hipotecaria.
Hay dos factores principales que se deben tener en cuenta al determinar si cumple con los requisitos para la eliminación de gravámenes. En primer lugar, debe solicitar una quiebra según el Capítulo 13. Este tipo de quiebra generalmente le ofrece la mayor protección y continuará pagando sus deudas garantizadas en un plan de pago reorganizado.
El siguiente factor decisivo es que el saldo de su primera hipoteca debe superar el valor de mercado de su casa en la actualidad. Digamos que compró su casa por $300,000 en 2005 y su primera hipoteca es por un monto de $200,000. Su segunda hipoteca actualmente es de $50,000 y el valor de su casa ha bajado a $150,000. En este caso, el juez de quiebras podría “eliminar” la segunda hipoteca porque, por definición, la primera hipoteca siempre se pagará primero.
Si intentara vender su casa hoy por $150,000, entonces su primera hipoteca no estaría pagada en su totalidad y su segunda hipoteca no estaría cubierta en absoluto. No hay suficiente capital para satisfacer las deudas. El valor de su casa es muy importante porque el segundo prestamista no está garantizado si no se puede pagar la primera hipoteca. Si ha hecho su tarea, sabrá que la deuda no garantizada se puede cancelar en un Capítulo 13.
Si bien la eliminación de gravámenes puede brindarle un poco de margen de maniobra al deudor, es probable que las compañías hipotecarias presenten objeciones a este proceso en el futuro. Estas compañías pueden perder miles de dólares si un deudor se declara en quiebra. Si se declara en quiebra y desea obtener más información sobre la eliminación de gravámenes, comuníquese con un Abogado de bancarrotas en el Valle del Río Grande para obtener información más detallada.
Jeff Davis es el propietario del bufete de abogados Davis y un abogado con gran experiencia. Abogado de bancarrotas en Harlingen, McAllen y Edinburg. Para obtener más información sobre un Abogado de bancarrotas en el Valle del Río Grande, Por favor visite www.jeffdavislawfirm.com.