Es muy tentador. Tienes una nueva tarjeta de crédito, así que ¿por qué no usarla incluso para algo tan costoso como comprar un auto? Después de todo, se supone que es una tarjeta sin intereses.
Bueno, la verdad es que las llamadas ofertas de transferencia de saldo de tarjetas de crédito sin intereses deben analizarse con cuidado. Los deudores de San Antonio o de cualquier otro lugar de los EE. UU. solo pueden aumentar sus problemas de deuda si no leen la letra pequeña de esas ofertas.
Tenga en cuenta también que si la deuda de tarjetas de crédito se vuelve inmanejable, la bancarrota puede ser una buena manera de obtener un alivio significativo de la deuda. El hecho de que utilice el Capítulo 7, el Capítulo 13 o incluso alguna otra forma de declaración de bancarrota depende de sus circunstancias individuales. Pero vale la pena saber que la deuda de tarjetas de crédito es uno de los tipos de deuda que la bancarrota puede ayudarlo a abordar.
¿Y qué pasa con las ofertas de transferencia de saldo cero para tarjetas de crédito? Algunas personas dicen que si un emisor de tarjeta le permite transferir un préstamo para un automóvil a una tarjeta de crédito sin intereses, puede ahorrar sustancialmente en pagos de intereses. También estará intercambiando deuda garantizada (un préstamo con el vehículo como garantía) por deuda de tarjeta de crédito sin garantía.
Si esta estrategia tiene éxito, también le permitirá obtener el título del vehículo antes, lo que podría ayudarle a evitar que le embarguen el vehículo si tiene problemas para realizar los pagos.
El problema, sin embargo, es que es muy fácil no pagar la tarjeta de crédito antes de que expire el período de interés cero. El período de interés cero suele durar solo un año. Incluso si el período sin intereses dura 18 meses, la fecha en que se aplican los intereses puede sorprender a los consumidores.
Y si usted es uno de esos consumidores y no ha pagado el saldo, se le aplicará un interés de dos dígitos sobre ese saldo.
Fuente: "Los riesgos de transferir un préstamo de automóvil a una tarjeta de crédito”, The New York Times, Ann Carrns, 3 de marzo de 18
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