¿Cómo se sentiría usted como consumidor de Texas si quisiera usar una determinada tarjeta de crédito en una tienda pero no pudiera hacerlo porque otro emisor de tarjetas le prohibiera al comerciante aceptarla?
¿Y cómo se sentiría al enterarse de que la compañía de tarjetas que impone las condiciones está cobrando una tarifa de transacción comparativamente más alta al comerciante por usar su tarjeta, lo que resulta en costos más altos que se le transfieren a usted y a otros consumidores?
Está bastante claro cómo reaccionaría usted y todos los demás consumidores prudentes ante esa situación.
En concreto, respondería de la misma manera que lo hizo recientemente un juez federal, cuando criticó a AmEx por las llamadas actividades “anti-steering” que prohibían a los comerciantes que usaban su tarjeta recomendar alternativas de menor costo a los clientes.
Esas acciones “impusieron daños reales y concretos a la competencia”, señaló el tribunal, debido a que excluían la elección del consumidor y militaban contra la transferencia de menores costos a los miembros del público.
La opinión del juez no fue nada escueta, ya que su fallo se dictó en una resolución de 150 páginas. Aún no se han determinado las medidas correctivas.
Varios comentaristas elogiaron inmediatamente la opinión. El fiscal general de Estados Unidos, Eric Holder, la calificó de “triunfo para la competencia y para los consumidores estadounidenses”.
Las elevadas tarifas de procesamiento de transacciones con tarjetas de crédito erosionan la competencia de precios, señaló un defensor de las tiendas de conveniencia en todo el país. Afirmó que abrir el mercado a una mayor competencia “ayuda a los comerciantes y a los consumidores, porque puede ayudar a mantener bajos los precios y estimular el gasto y la actividad económica”.
Fuente:Reuters, “Normas sobre tarjetas American Express violan ley antimonopolio de EE.UU.”, Jonathan Stempel, 19 de febrero de 2015.