Un triste hecho de hoy es que cada vez más hogares están experimentando problemas financieros. La mayoría de nosotros conocemos personalmente a alguien o nos hemos visto afectados por la reciente crisis económica. Con los gobiernos estatales en números rojos, lo que ha provocado más despidos, suspensiones y posibles recortes en la asistencia, es probable que estos problemas continúen. Incluso los trabajadores que han tenido la suerte de conservar sus empleos o conseguir otros nuevos se enfrentan con demasiada frecuencia a una deuda aplastante debido a recortes salariales o a la pérdida de ahorros. Afortunadamente, quienes tienen problemas financieros no están sin recursos. Al presentar el Capítulo 13, es posible que pueda salir de la deuda y aún así conservar la casa y las pertenencias que ha trabajado tanto para obtener.
El Capítulo 13 es un tipo de bancarrota que reorganizará su deuda. A diferencia de otros tipos de bancarrota que pueden requerir que usted venda sus activos para pagar las deudas, el Capítulo 13 puede permitirle crear un plan de pago para pagar su deuda de una manera más manejable, realista y justa. Conocido como "el plan del asalariado", el Capítulo 13 es utilizado a menudo por aquellos que tienen ingresos, pero descubren que sus pagos actuales superan sus ganancias. Al presentar el Capítulo 13, se pueden detener las ejecuciones hipotecarias de viviendas o la incautación de otros activos. En algunos casos, se pueden reducir partes de su deuda e incluso cancelarla por completo.
Mientras que quienes se declaran en bancarrota del Capítulo 7 suelen vender sus pertenencias para saldar sus deudas, en el Capítulo 13 una persona utiliza sus ingresos para saldar sus deudas. Por lo tanto, el solicitante debe cumplir con los requisitos de ingresos mínimos para poder realizar los pagos de la deuda ajustada. Existen requisitos adicionales para poder presentar la solicitud. Por ejemplo, actualmente la deuda no garantizada de un solicitante, como facturas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, manutención de menores o facturas médicas, no puede sumar más de $360. Cualquier deuda garantizada que tenga, como una hipoteca o un préstamo para un automóvil, no puede superar los $475.
Como parte de la bancarrota del Capítulo 13, la mayoría de los solicitantes deben utilizar los servicios de un asesor crediticio aprobado por la oficina del Síndico de los Estados Unidos. Esta persona no solo revisará sus deudas, sino que también determinará un plan de pago que se ajuste a sus ingresos y que cumpla con los requisitos de pago de los tribunales. Según las reglas de su estado, los planes de pago de deudas suelen durar entre 3 y 5 años. Dado que quienes tienen una deuda creciente suelen sentirse impotentes, estos planes a menudo brindan a los solicitantes no solo alivio financiero, sino también alivio de las preocupaciones y las dudas.
Si bien el Capítulo 13 es una herramienta invaluable, las leyes que lo rigen pueden ser complejas y estar sujetas a cambios continuos. Para obtener ayuda para proteger sus activos, comuníquese con nuestros abogados de bancarrotas que lo ayudarán. Le ayudará a determinar si el Capítulo 13 es adecuado para usted.
Sobre la autora: Jeff Davis es el propietario del bufete de abogados Davis y un abogado con gran experiencia en San Antonio, Texas. Visite el sitio principal www.jeffdavislawfirm.com Conozca más sobre todas las áreas de práctica.