Los préstamos de día de pago, o los llamados "préstamos de día de pago", son animales muy singulares. En gran medida no regulados por las autoridades federales, ha surgido una industria compuesta por prestamistas en todo el país, incluidos participantes en Texas.
Sin duda, existe una gran división en las opiniones de los analistas del sector con respecto a los detalles de dichos instrumentos de préstamo. Por un lado, y como se señaló en un reciente artículo de prensa, Descripción general sobre los préstamos de día de pagoLos grupos de consumidores los han calificado de "estafas". Por otro lado, un portavoz de la mayor empresa de préstamos de día de pago del país los califica de "una opción de crédito viable".
Puede resultar útil pensar en un préstamo rápido como sinónimo de una cerilla encendida sostenida entre los dedos por una persona que tiene frío en el bosque. Esa persona podría usar la cerilla de manera oportuna y eficaz encendiendo rápidamente un fuego. Por el contrario, por supuesto, sostener la cerilla durante demasiado tiempo produce un resultado completamente diferente: convierte en víctima a la persona que se beneficiaría de su uso, quemándose indiscriminadamente.
Muchos lectores podrían pensar que los reguladores federales pueden controlar los peores resultados derivados de los préstamos de día de pago al imponer topes a las tasas de interés.
Lamentablemente, carecen de ese poder. Sólo las autoridades estatales pueden hacerlo, y muchas de ellas no dan gran prioridad a la vigilancia de esos préstamos.
Una persona puede meterse en problemas rápidamente si solicita un préstamo de este tipo. El período de cobertura suele ser corto, y el contrato de préstamo exige el reembolso del capital y un cargo por intereses. El problema para muchos prestatarios es que no pueden pagar la totalidad del préstamo a tiempo y necesitan solicitar uno o varios préstamos adicionales. Esos conllevan cargos adicionales, por supuesto, lo que da lugar a un desagradable ciclo de pagos cada vez mayores.
La Oficina Federal de Protección Financiera del Consumidor está fuertemente enfocada en la industria y ha declarado que podría comenzar a desempeñar un mayor papel de supervisión este año.
Aunque la CFPB no puede ajustar las tasas de interés de los préstamos, puede tomar una serie de otras medidas de protección al consumidor.
Mientras tanto, la industria sigue su marcha. Los consumidores que recurran a sus productos tal vez quieran llevar una cerilla en el bolsillo para recordar que los préstamos de día de pago pueden provocar incendios y también apagarlos.