Existen muchos mitos y conceptos erróneos sobre la bancarrota. De hecho, son demasiados para aclararlos en una sola publicación del blog.
Pero veamos un error de concepto: al declararse en quiebra, se compromete la posibilidad de obtener una hipoteca para comprar una casa en el futuro. En la práctica, esto no siempre es así. Para muchas personas es totalmente posible reconstruir el crédito después de una quiebra, y esto incluye la posibilidad de calificar para una hipoteca en el futuro.
Digamos que vives en San Antonio y sus alrededores, te has declarado en bancarrota según el Capítulo 7 y has saldado tu deuda. En dos años, podrías reunir los requisitos para solicitar un préstamo FHA o VA para comprar una casa. Si buscas una hipoteca convencional, podría llevarte un poco más de tiempo, quizás cuatro años.
El proceso podría ser incluso más rápido si se declara en bancarrota según el Capítulo 13. En ese caso, podría ser elegible para solicitar un préstamo FHA o VA en tan solo un año, o un préstamo convencional en dos años.
En ciertos casos, un prestamista puede incluso apartarse de los estándares de la industria y aprobar un préstamo antes de lo que exigen las pautas.
Por supuesto, todo esto supone que usted tiene los ingresos necesarios para cumplir con los estándares de evaluación de riesgo actuales y poder comprar la casa. Sin embargo, si los tiene, no piense que una quiebra anterior lo detendrá indefinidamente.
Sin duda, al reconstruir su crédito, debe tener cuidado de pagar todas sus facturas a tiempo. No deje que nada se atrase, porque desea restablecer una calificación crediticia sólida. No mantenerse al día con sus obligaciones le impedirá alcanzar esa meta.
Fuente: "Incluso después de la quiebra, usted todavía es elegible para una hipoteca”, Business Insider, Michele Lerner, 10-10-12