Es cierto que muchas personas creen que una vez que se declaran en quiebra nunca más podrán volver a calificar para un préstamo hipotecario. También creen que, si existiera la posibilidad de calificar, pasarían entre diez y quince años antes de que pudieran siquiera intentarlo. Estamos a punto de dejarlos atónitos cuando les decimos que todo esto es falso. ¿Sabían que, en algunos casos, las personas que se declaran en quiebra pueden solicitar e incluso calificar para un préstamo hipotecario después de solo tres a siete años?
En la situación económica actual, cada vez más personas se declaran en quiebra. Si está pensando en hacerlo o ya lo ha hecho, sepa que no es el único. Dicho esto, el objetivo principal a partir de ahora debe ser reconstruir su crédito y centrarse en nuevos objetivos financieros. El hecho de que se haya declarado en quiebra no significa que su calificación crediticia se haya borrado para siempre. En realidad, su nuevo futuro financiero recién está comenzando.
Cuando una persona decide declararse en quiebra, básicamente está reorganizando su deuda para que le resulte más fácil pagar las facturas mensuales o está eliminando por completo su deuda para comenzar de nuevo. De cualquier forma que lo mire, sus tensiones financieras se están minimizando.
En lo que respecta a un préstamo hipotecario, depende en gran medida de su situación particular y/o del capítulo de bancarrota que elija solicitar. Consultar con un abogado de bancarrotas de El Paso puede ayudarlo a determinar cuál es el más adecuado para usted. Hay muchas formas de calificar para un préstamo hipotecario después de declararse en bancarrota:
* Si se han pagado todas las sentencias después de un período de espera de veinticuatro meses
* Si todos los impuestos o gravámenes pendientes se han pagado o se han incluido en un plan de pago asignado según los deseos del Servicio de Impuestos Internos
* Si han transcurrido tres años o más con respecto a la ejecución hipotecaria de una vivienda anterior
Nuevamente, cada situación es diferente, por lo que es importante hablar con un abogado de bancarrotas experimentado cuando se busca presentar una solicitud. Estas personas conocerán leyes federales y/o estatales específicas que pueden funcionar a su favor. El siguiente asunto de importancia es el de las tasas de interés después de la bancarrota.
Las tasas de interés varían según el banco y según el estado de la economía y los fondos federales. En este sentido, las tasas de interés variarán aún más en relación con la calificación crediticia de la persona y su historial crediticio anterior. En caso de quiebra, puede darse el caso de que su préstamo hipotecario en particular tenga una tasa de interés más alta. Sin embargo, si desea comprar una casa y reconstruir su crédito, a menudo es una buena idea tomar su calificación y realizar la compra.
Sea realista después de declararse en quiebra. Los bancos y los acreedores hipotecarios querrán asegurarse de que usted pagará la hipoteca de su casa todos los meses. Si paga otras facturas después de la quiebra en su totalidad y a tiempo antes de solicitar un préstamo hipotecario, podrá comenzar a reconstruir una calificación crediticia inteligente y positiva que le será útil en el futuro.
Jeff Davis es el propietario del bufete de abogados Davis y un abogado de bancarrotas de El Paso con gran experiencia. Para obtener más información sobre un abogado de bancarrotas de El Paso, visite www.jeffdavislawfirm.com.