Cuando un tribunal de quiebras cancela una deuda, se supone que el acreedor debe dejar de intentar cobrarla al deudor. Esto no es ninguna ciencia. En Texas y en todo el país, es una parte absolutamente básica del proceso de quiebra que los acreedores deberían conocer bien.
Sin embargo, en un caso reciente, uno de los bancos más grandes del país siguió intentando que un matrimonio pagara una deuda que ya había sido liquidada en una quiebra del Capítulo 7. Un juez de quiebras ha emitido una orden para que Bank of America pague una suma de cinco cifras (10,000 dólares) cada mes mientras siga acosando a la pareja.
El juez también ordenó al Bank of America pagar los honorarios de los abogados de la pareja.
Las pruebas del caso demostraron que el Bank of America envió una serie de cartas y realizó repetidas llamadas telefónicas a la pareja, tratando de cobrar un préstamo hipotecario. El banco hizo esto incluso después de que la pareja cancelara la deuda hipotecaria en quiebra.
Es cierto que la liquidación de la quiebra mantuvo vigentes los derechos de ejecución hipotecaria del banco, pero puso fin a la responsabilidad personal de la pareja por el préstamo hipotecario que el banco seguía intentando cobrar indebidamente.
Este caso ocurrió en Nueva York, pero no es un caso aislado. Bank of America también ha utilizado tácticas inadmisibles en otras partes del país. En un caso a principios de este año en Florida, un juez de bancarrotas multó a Bank of America con más de 200,000 dólares por múltiples violaciones de órdenes judiciales. Ese caso involucraba una modificación de hipoteca.
Por supuesto, Bank of America no es el único prestamista que puede ser un mal actor. Esa es una de las razones por las que los deudores pueden beneficiarse del asesoramiento de un abogado especializado en quiebras de consumidores cuando intentan resolver sus deudas.
Fuente: El periodico de Wall Street, "Juez de bancarrotas envía un mensaje al Bank of America, ”4 de octubre de 2013