La decisión de declararse en quiebra es una decisión importante, y quienes comprenden las implicaciones de la misma no la toman a la ligera. Probablemente, la razón más importante para ser cauteloso al declararse en quiebra es el impacto que tiene en el crédito. Si bien la declaración de quiebra puede no tener un efecto negativo inmediato y drástico en la calificación crediticia, dependiendo de las circunstancias del deudor, sin duda presenta más desafíos a largo plazo.
La declaración de quiebra afectará negativamente la calificación crediticia de una persona durante el tiempo que aparezca en su informe crediticio. En el caso de la quiebra del Capítulo 7, este período es de diez años a partir de la fecha de presentación. En el caso de la quiebra del Capítulo 13, el período es de diez años. Durante ese tiempo, la persona tendrá dificultades para obtener crédito, ya que muchos prestamistas no concederán crédito si aparece una quiebra en su informe crediticio. Obviamente, esto puede dificultar la financiación de la compra de una vivienda o un automóvil.
Esto no quiere decir que no se podrá obtener ningún crédito mientras la quiebra siga registrada, sino que las opciones de crédito pueden limitarse a préstamos y tarjetas de crédito con condiciones no muy favorables. En este caso, hay más motivos para hacer un uso inteligente del crédito.
Dicho esto, el crédito no es algo que se deba evitar después de una quiebra. De hecho, el uso inteligente del crédito puede ayudar a acelerar la recuperación del crédito. El primer paso que suelen dar las personas es solicitar una tarjeta de crédito con las mejores condiciones que puedan encontrar y comenzar a usarla y a mejorar su crédito poco a poco. Con el tiempo, podrán obtener crédito con mejores condiciones.
Fuente: Fuente:USA Today, “Finanzas personales: Cómo restablecer el crédito después de una quiebra”, Robert Powerll, 4 de julio de 2014.